التقييم الإئتماني في شهادة التصنيف في المملكة العربية السعودية
نظام التصنيف في المملكة العربية السعودية هو أداة أساسية أطلقتها وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان بهدف تنظيم وتطوير القطاع الخدمي ورفع كفاءة مقدمي خدمات المدن , يعتمد النظام على تصنيف المنشآت وتصنيف اختصاصاتها لمعايير دقيقة تشمل الجوانب المالية والفنية والإدارية والتنفيذية , ويُعتبر هذا النظام مقياسا رئيسيا لتحديد إمكانيات المنشآت وقدرتها على تلبية متطلبات تقديم الخدمات بكفاءة وجودة عالية، ما يسهم في تعزيز
الشفافية والموثوقية لدى الجهات المستفيدة.
- التقييم الإئتماني ( المعايير المالية ) :
يعد التقييم الإئتماني أحد المتطلبات الأساسية للحصول على شهادة التصنيف في المملكة ، وهو يعتمد مجموعة من المعايير المالية التي تقوم بتحليل أرقام الشركة وأنشطتها للخروج بدرجة تقييم ائتماني تعكس حالة الشركة المالية ومدى استقرارها ، ويمكن أن نقول أن المعايير المالية هي المعايير المستخدمة للحصول على التقييم الإتماني للشركة , يعتمد التقييم الإئتماني على تقييم القدرات المالية للشركة ومدى قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية وسداد ديونها في الوقت المحدد, كما يحدد درجة المخاطر المالية للشركة ومدى قدرة الشركة على إدارة رأس المال العامل في المشاريع
يعتمد التقييم الإئتماني للشركة على أربعة عناصر رئيسية وهي :
- الوضع المالي للمنشأة
- نسبة الحوكمة في الشركة
- مقارنة وضع المنشأة بمثيلاتها في السوق
- اجمالي عدد ونوع وقيمة المشاريع التي نفذتها الشركة
– الوضع المالي للمنشأة :
وهو يتضمن الاداء المالي للشركة و قوائمها المالية , وذلك يتضمن أصول الشركة وأرباحها و السيولة النقدية حيث يتم تقييم المنشأة ائتمانيا وفق مجموعة من المعايير أهمها :
- تحليل السيولة
- تحليل الرافعة المالية
- تحليل مجمل الربح
- تحليل هامش الربح
- تحليل معدل دوران الأصول
- تحليل الدورة النقدية
- تحليل الديون و المتأخرات المالية
– نسبة الحوكمة :
وهنا يتم قياس مدة تطبيق اجرائيات الحوكمة في الشركة وذلك يشمل وجود آليات واضحة لإدارة المخاطر ووجود أليات تقييم للجودة والاداء في المنشاة حيث يعتمد التقييم على ثلاث نقاط رئيسية :
- الحوكمة الإدارية
- آلية ادارة المخاطر
- نشر تقارير الأداء الدورية
– مقارنة وضع المنشأة بمثيلاتها في السوق
يتم مقارنة وضع المنشأة مع الشركات المشابهة لها من حيث الحجم والنشاط لتقيم المنشاة ائتمانيا وذلك يتضمن التركيز على :
- مصادر دخل المنشأة
- الأصول الثابتة والمتغيرة
- التقنيات المستخدمة في متابعة المشاريع
- المعدات
– اجمالي عدد ونوع وقيمة المشاريع
وهي اجمالي عدد وقيم المشاريع التي نفذها المقاول أو الجاري تنفيذها داخل المملكة أو خارجها على أن لا تقل نسبة إنجاز المشروع عن %50 للمشاريع التنفيذ، و%30 لمشاريع الصيانة والتشغيل والخدمات
إن التقييم الائتماني هو متطلب أساسي لحصول المنشأة على شهادة التصنيف من وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان ويتم التعبير عن درجة التقييم الائتماني باستخدام أحرف مع اشارة للتعبير عن درجة التقييم الإتماني للمنشأة وهي تتراوح بين AAA وD كما سيتم توضيحه في جدول الدرجات الإئتمانية
الدرجات الإئتمانية :
بعد اجراء التقييم الإئتماني للمنشأة , تحصل المنشأة على إحدى الدرجات الإئتمانية وذلك بحسب مدى تحققيقها للمعايير سابقة الذكر , حيث تتراوح الدرجات الإئتمانية بين القيمة D (وهي القيمة الادنى) الى القيمة AAA وهي القيمة الأعلى في جدول الدرجات
جدول الدرجات الإئتمانية :
ملاحظة :
حتى تتمكن المنشأة من الحصول على شهادة التصنيف يجب أن تكون درجة التصنيف الإئتماني CC فما فوق أما اذا كانت درجة التصنيف D أو C فلا يمكنها الحصول على شهادة التصنيف
مسارات التصنيف للحصول على التقييم الائتماني للمنشأة:
تتبع عملية التصنيف في السعودية عدة مسارات معتمدة لتقديم التقييم الائتماني للمنشآت الراغبة في الحصول على درجة تصنيف، وتتم إجراءات التقييم وفقاً للمسارات التالية:
- المسار العادي: يتم تقديم خدمة التقييم الائتماني إلكترونياً للمنشآت الراغبة في التصنيف من خلال وكالة التصنيف التابعة للوزارة , هذه الخدمة مجانية وتستغرق في المتوسط 30 يوم عمل.
- المسار السريع: يُعتبر مساراً مدفوعاً يوفر التقييم الائتماني الإلكتروني عبر التطبيقات ذاتها، ولكن بسرعة أكبر، إذ يُنجز التقييم خلال حوالي 3 أيام عمل وذلك بناء على الميزانية الأخيرة للمنشأة
- المسار المتكامل: خدمة مدفوعة تركز على تقييم شامل للوضع الحالي للمنشأة حيث يتم اضافة معايير مخاطر الأعمال، بما في ذلك تقييم معايير الحوكمة من خلال زيارات ميدانية ومقابلات مع أعضاء مجلس الإدارة والموظفين والعملاء, يعتمد التقييم النهائي على هذه الزيارات وآراء المختصين، وتستغرق العملية في المتوسط 5 أيام عمل
كيف أحصل على أفضل درجة تقييم إئتماني تعكس قدرات المنشأة ؟
يمكن الحصول على أفضل درجة تقييم إئتماني ممكنة عبر التخطيط الصحيح للحصول على شهادة تصنيف وذلك من خلال الفهم الصحيح لجميع الشروط الإدارية والقانونية وتجهيز ملف الشركة بناءاً على ذلك بالاضافة إلى اتباع الإرشادات التالية :
– قراءة الشروط القانونية والإدارية الحكومية لمعرفة المتطلبات الخاصة بالحصول على شهادة تصنيف
– تحضير ملف التصنيف الذي يتضمن جميع التراخيص اللازمة
– مراجعة القوائم المالية مع التركيز على تبني الشفافية في أرقام الشركة المالية
– تحليل نقاط ضعف المنشأة والعمل على سد الثغرات قبل التقديم على شهادة التصنيف
أو يمكن الاستعانة بمكتب استشاري معتمد للقيام بجميع الاجراءات اللازمة بالطريقة الصحيحة
لماذا ننصح الشركات باعتماد شركة تطوير ألفا لاستخراج شهادة التصنيف؟
شركة تطوير ألفا هي شركة رائدة في مجال اصدار شهادات التصنيف لجميع المنشآت الاقتصادية في المملكة العربية السعودية وذلك بمختلف اختصاصاتها .
تتميز تطوير ألفا بقيامها بدراسة أولية للشركات المراد تصنيفها وذلك لتحليل مواطن القوة والضعف مع تقديم تحليل شامل يحتوي جميع الخطوات اللازمة وذلك لإبقاء أصحاب القرار في المنشآت على اطلاع كامل بجميع الإجراءات التي يجب اتباعها لتحسين نشاط المنشأة وأرقامها المالية للحصول على أفضل درجة تصنيف مناسبة تعكس الأداء الصحيح للمنشأة
الشفافية العالية في الأداء بالإضافة إلى الخبرة الميدانية والعلاقات الواسعة جعلت شركة تطوير ألفا الخيار الأول لكبرى الشركات من مختلف القطاعات في المملكة العربية السعودية
يمكن طلب استشارة مجانية من خلال التواصل مع الشركة . طلب استشارة مجانية